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Finora in questa serie sulla gestione del rischio, abbiamo esaminato i principali tipi di rischio che un'azienda può affrontare e come misurare il rischio nel vostro business.
Il prossimo passo logico, naturalmente, è mettere insieme un piano per affrontare ogni rischio che hai identificato, in modo da poter gestire i tuoi rischi su base continuativa. Imparerai esattamente come farlo in questo tutorial.
Inizieremo vedendo come può essere un piano di gestione dei rischi e come puoi metterlo insieme per la tua attività. Quindi esamineremo le opzioni che hai a che fare con ogni singolo rischio e come puoi decidere quale strategia utilizzare. Infine, vedremo come monitorare regolarmente i rischi nella tua attività e aggiornare il tuo piano secondo necessità.
Mettere insieme un solido piano di gestione dei rischi è una delle cose più importanti che puoi fare per la tua azienda. Le aziende falliscono continuamente, a volte incolpando di sfortuna, "l'economia" o altre circostanze impreviste. La gestione del rischio consiste nell'essere preparati per il maggior numero possibile di eventi avversi, in modo da poter superare tempeste che mettono in difficoltà i concorrenti.
Il disastro può ancora distruggere i piani migliori, naturalmente, ma prendere sul serio la gestione del rischio aumenterà sicuramente le possibilità di successo a lungo termine. Quindi iniziamo.
Ogni azienda dovrebbe avere un solido piano di gestione dei rischi. Ecco una guida per metterne uno insieme.
Il formato può variare ampiamente a seconda delle esigenze della tua azienda. Un piano di gestione dei rischi per un'attività complessa e di grandi dimensioni potrebbe facilmente essere eseguito su centinaia di pagine, mentre una piccola impresa potrebbe semplicemente avere un piccolo foglio di calcolo incentrato sugli elementi principali.
Tuttavia, ci sono alcuni elementi essenziali da includere in un piano di gestione del rischio. Eccoli:
Diamo un'occhiata a ciascuno di quelli a sua volta. Se hai seguito la serie finora, noterai che abbiamo già trattato i primi due elementi nell'ultimo tutorial. Quindi abbiamo già un buon vantaggio sul nostro piano. Ecco la tabella di esempio che abbiamo assemblato l'ultima volta:
| Rischio | Probabilità | urto | Punteggio di rischio |
| Il cliente chiave XYZ Corp paga in ritardo la sua fattura. | 5 | 2 | 10 |
| Perdita di potenza per più di 24 ore. | 1 | 3 | 3 |
| Il nostro COO Janet lascia la compagnia. | 4 | 4 | 16 |
| Un nuovo concorrente sottrae il prezzo del nostro prodotto principale. | 2 | 5 | 10 |
| Recensione approfondita del prodotto da una rivista / sito web influente. | 3 | 2 | 6 |
Il tuo piano completo avrà ovviamente molti più elementi, ma questo esempio illustra almeno il formato. Puoi fare riferimento all'altro tutorial per maggiori dettagli su cosa significhi ciascun punteggio.
Quindi per completare il nostro piano di gestione del rischio, abbiamo solo bisogno di aggiungere altre due colonne al nostro tavolo.
La prima nuova colonna è una valutazione dei controlli correnti. Per ciascuno dei rischi che hai identificato, cosa stai facendo attualmente per controllare quel rischio e quanto è efficace?
Ad esempio, diamo un'occhiata al primo elemento della nostra tabella: "Il cliente chiave XYZ Corp sta pagando in ritardo la sua fattura." Forse stai già controllando tale rischio inviando promemoria automatici quando la fattura è vicina alla data di scadenza, e avere uno dei membri del proprio personale responsabile di seguire personalmente le telefonate e le e-mail. Elencheresti quelli come controlli esistenti sul tuo piano di gestione dei rischi.
Quindi il prossimo passo è considerare l'efficacia di quelle azioni. Quanto bene stanno funzionando le cose adesso? Se il tuo cliente paga quasi sempre in tempo, ad esempio, i tuoi controlli sono efficaci. Ma se XYZ Corp è stata in ritardo con i suoi pagamenti due o tre volte già quest'anno, i controlli sono inadeguati. Ancora una volta, potresti usare una semplice scala a cinque punti qui:
Quindi l'elemento finale del piano specifica l'azione che si intende intraprendere per gestire il rischio in modo più efficace. Cosa potresti fare, sia per ridurre la probabilità che l'evento si verifichi, sia per minimizzare il suo impatto quando ciò accade?
Quest'ultimo elemento è un po 'più complesso, quindi lo esamineremo in modo più dettagliato nella prossima sezione di questo tutorial.
Quindi, a questo punto della serie, abbiamo identificato tutti i principali rischi nella nostra attività, li abbiamo classificati in base alla probabilità e all'impatto e valutato l'efficacia dei nostri attuali controlli.
Il prossimo passo è decidere cosa fare per ogni rischio, in modo che possiamo gestirli al meglio. Nel mondo della gestione del rischio, ci sono quattro strategie principali:
Ogni strategia ha i suoi vantaggi e svantaggi e probabilmente finirai per usarli tutti e quattro. A volte potrebbe essere necessario evitare un rischio, e altre volte vorrai ridurlo, trasferirlo o semplicemente accettarlo. Diamo un'occhiata a cosa significano questi termini e come decidere la giusta classificazione da utilizzare per ciascuno dei propri rischi aziendali.
A volte, un rischio sarà così grave da voler semplicemente eliminarlo, ad esempio evitando del tutto l'attività o utilizzando un approccio completamente diverso. Se un particolare tipo di trading è molto rischioso, potresti decidere che non vale la potenziale ricompensa e abbandonarlo.
Il vantaggio di questa strategia è che è il modo più efficace per affrontare un rischio. Interrompendo l'attività che causa i potenziali problemi, si elimina la possibilità di incorrere in perdite. Ma lo svantaggio è che anche tu perdi i benefici. Le attività rischiose possono essere molto redditizie o forse avere altri vantaggi per la tua azienda. Quindi questa strategia è la migliore da usare come ultima risorsa, quando hai provato le altre strategie e hai scoperto che il livello di rischio è ancora troppo alto.
Se non si vuole abbandonare del tutto l'attività, un approccio comune è quello di ridurre il rischio associato ad esso. Adottare misure per rendere meno probabile l'esito negativo o per minimizzarne l'impatto quando si verifica.
Con il nostro caso precedente, "Il cliente chiave XYZ Corp sta pagando in ritardo la sua fattura", ad esempio, potremmo ridurre la probabilità offrendo un incentivo al cliente a pagare le sue fatture in tempo. Forse uno sconto del 10% per il pagamento anticipato e una penalità per il pagamento in ritardo. Trattare con i clienti che pagano in ritardo può essere complicato, e lo abbiamo descritto più nel nostro tutorial sulla gestione del flusso di cassa in modo più efficiente, ma queste sono un paio di opzioni.
Nello stesso esempio, potremmo ridurre il urto organizzando l'accesso a una linea di credito a breve termine. In questo modo, anche se il cliente paga in ritardo, non esauriamo i soldi. Per ulteriori informazioni sulle opzioni di prestito a breve termine come factoring e linee di credito, consultare il nostro tutorial sul prestito di denaro per finanziare un'azienda.
Questa è probabilmente la strategia più comune ed è appropriata per un'ampia gamma di rischi diversi. Ti consente di continuare con l'attività, ma con misure in atto per renderlo meno pericoloso. Se fatto bene, hai il meglio di entrambi i mondi. Ma il pericolo è che i tuoi controlli sono inefficaci e finisci per subire ancora la perdita che temevi.
Conosciamo tutti il concetto di assicurazione dalle nostre vite quotidiane, e lo stesso vale per gli affari. Un contratto di assicurazione è fondamentalmente un trasferimento di rischio da una parte all'altra, con un pagamento in cambio.
Quando si possiede una casa, ad esempio, c'è un grande rischio di perdite da incendio, furto e altri danni. Quindi è possibile acquistare una polizza di assicurazione casa e trasferire tale rischio alla compagnia di assicurazione. Se qualcosa va storto, è la compagnia assicurativa che subisce la perdita, e in cambio di quella tranquillità, si paga un premio.
Quando possiedi un'attività commerciale, hai la possibilità di trasferire molti dei tuoi rischi a una compagnia assicurativa. È possibile assicurare le vostre proprietà e veicoli, e anche stipulare vari tipi di assicurazione di responsabilità civile per proteggersi da azioni legali. Analizzeremo l'assicurazione in modo più dettagliato nel prossimo tutorial della serie, ma è una buona opzione per affrontare i rischi che hanno un grande impatto potenziale, purché sia possibile trovare una politica a prezzi accessibili.
Come abbiamo visto, la gestione del rischio ha un prezzo. Evitare un rischio significa costringere le attività della tua azienda e perdere i potenziali benefici. Ridurre un rischio può comportare nuovi sistemi costosi o processi e controlli ingombranti. E trasferire un rischio ha anche un costo, ad esempio un premio assicurativo.
Quindi, nel caso di rischi minori, potrebbe essere meglio accettarli. Non ha senso investire in una nuova suite di software costosi solo per mitigare un rischio che comunque non avrebbe avuto un grande impatto. Per i rischi che hanno ricevuto un punteggio basso per impatto e verosimiglianza, cerca una soluzione semplice, a basso costo, e se non riesci a trovarne uno, può valere la pena semplicemente accettando il rischio e continuando con gli affari come al solito.
Il vantaggio di accettare un rischio è abbastanza chiaro: non ci sono costi e si liberano risorse per concentrarsi su rischi più gravi. Il lato negativo è anche abbastanza chiaro: non hai controlli sul posto. Se l'impatto e la probabilità sono minori, potrebbe andare bene. Ma assicurati di aver valutato correttamente queste cose, in modo da non avere una brutta sorpresa.
Mettere le misure in atto non è abbastanza; è inoltre necessario verificare se stanno funzionando e monitorare la propria attività su base regolare per identificare e affrontare nuovi rischi.
Il punto di partenza è il piano che hai messo insieme. Dovresti ora avere un elenco di tutti i rischi nella tua azienda, una valutazione della loro probabilità e impatto, una valutazione dei tuoi attuali controlli e un piano d'azione per gestirli. Ecco un esempio di come potrebbe apparire quando lo metti tutti insieme (fai clic su Piano di gestione dei rischi e registro pulsante in fondo alla pagina).
Il pericolo con un documento come questo è che passi molto tempo a prepararlo inizialmente, ma poi non tornare indietro e aggiornarlo più tardi. Un buon piano di gestione del rischio deve essere un documento vivente, costantemente riferito e aggiornato per riflettere nuove situazioni, nuovi rischi e l'efficacia delle vostre azioni.
Prima di tutto, ogni azione definita deve avere una data obiettivo per il completamento e una persona che ne è la principale responsabile. Ad esempio, con il nostro cliente in ritardo di pagamento, potremmo decidere che il nostro venditore, Tina, sarà responsabile della rinegoziazione dei termini di pagamento con XYZ Corp. per creare incentivi per il pagamento tempestivo e che questo sarà completato entro il 1 ° marzo.
Quando Tina ha finito di farlo, lo spostassi dalla colonna "azioni" alla colonna "controlli correnti". Poi, nei mesi successivi, valuteresti l'efficacia dei nuovi termini di pagamento nel ridurre il rischio. Se non sono ancora efficaci, è possibile esaminare l'opzione di finanziamento a breve termine per ridurre l'impatto dei pagamenti in ritardo.
Se nessuna di queste opzioni funziona, allora potresti cercare altre alternative. Se hai provato tutto e il cliente paga ancora in ritardo, allora potresti decidere di accettare il rischio se l'attività del cliente è davvero importante per te, oppure potresti optare per l'opzione nucleare di eliminare del tutto il rischio evitando di fare affari con quella cliente.
La situazione si evolverà costantemente nel tempo, poiché i rischi cambiano e le vostre risposte ad essi hanno il loro effetto. Alcuni dei controlli che hai messo in atto potrebbero ridurre la probabilità che il cliente paghi in ritardo, rendendo meno importante la gestione. Oppure puoi assumere così tanti altri clienti che XYZ Corp. rappresenta una quota minore delle tue entrate, quindi l'impatto dei ritardi di pagamento è minore. Tutto ciò deve essere tenuto in considerazione.
Non esiste una regola ferrea su quanto spesso aggiornare il piano di gestione dei rischi. Le grandi aziende hanno interi reparti dedicati alla gestione del rischio a tempo pieno, mentre in una piccola azienda le risorse che si possono dedicare ad essa saranno probabilmente più limitate. La chiave è impegnarsi ad aggiornare regolarmente il piano, sia su base mensile, trimestrale o anche annuale.
Uno degli approcci migliori consiste nell'effettuare piccole modifiche ai singoli elementi su base continuativa, man mano che si verificano i cambiamenti, e quindi effettuare una revisione più completa del documento su un programma meno frequente, ma comunque regolare. La revisione completa includerebbe il ritorno ai passaggi che abbiamo trattato nelle parti precedenti di questa serie, il brainstorming su tutti i rischi a cui è soggetta la tua attività, l'aggiunta di nuovi elementi all'elenco e la loro classificazione per importanza. Quindi fare lo stesso con i rischi esistenti, annotando eventuali modifiche.
Se segui tutti i passaggi delineati in questo tutorial e nelle parti precedenti della serie, sarai in una buona posizione per proteggere la tua attività da molte delle insidie che ti capitano.
Ora disponi di un piano completo di gestione dei rischi che descrive tutti i rischi che l'azienda deve affrontare e li classifica in base alla probabilità di verificarsi e alla gravità del loro impatto.
Hai valutato l'efficacia dei controlli attualmente in vigore e hai elaborato un piano di azione per evitare, ridurre, trasferire o accettare il rischio.
Il tuo piano d'azione ha una tempistica chiara e una persona responsabile della sua implementazione, e ti sei impegnato a monitorare il successo delle tue azioni e ad aggiornare il piano secondo necessità.
Congratulazioni! Ti trovi in una posizione migliore rispetto a molti altri proprietari di attività commerciali. Eventi davvero imprevedibili possono ancora emergere e creare sfide, ma hai fatto del tuo meglio per pianificare i rischi possibili e per proteggerti il più lontano possibile.
Il tutorial finale di questa serie vedrà più in dettaglio l'opzione di trasferire il rischio. Esistono diversi tipi di assicurazione aziendale e le categorie sono diverse da quelle a cui potresti essere abituato dalla tua vita privata. Quindi rimanete sintonizzati per dare uno sguardo ai principali tipi di assicurazioni di cui la vostra azienda ha bisogno.
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