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Come ho accennato nel mio precedente tutorial sul prestito di denaro per finanziare un'azienda, il debito può essere un modo efficace per raccogliere fondi per finanziare la crescita e l'espansione. Le grandi aziende e i governi lo usano sempre a tale scopo e le piccole imprese possono fare lo stesso, se lo gestiscono con attenzione.
Ma, come tutti sappiamo, il debito può anche essere pericoloso. Se si prende in prestito troppo, e se la propria attività non si comporta bene come previsto, i debiti delle piccole imprese possono rapidamente perdere il controllo.
Quindi questo tutorial è per tutti coloro la cui attività è davvero alle prese con troppo debito. Fornirò alcuni passaggi chiari e semplici che puoi seguire. Scopri come uscire rapidamente dal debito e riportare la tua attività in nero. Iniziamo.
Mentre il debito aziendale può essere in qualche modo più complicato da pagare rispetto al debito del consumatore, in qualche modo è più facile. Gli individui sono spesso con un salario fisso, con poche possibilità di portare extra, quindi l'unica cosa che possono fare è tagliare i costi. Come business, d'altra parte, puoi anche provare varie tattiche per aumentare le tue entrate.
Potresti impegnarti in promozioni a basso costo, ad esempio con una vendita speciale a tempo limitato o offrendo sconti o coupon. Se hai un sacco di inventario in magazzino, questo rappresenta denaro che è legato alla tua attività e non è disponibile per cose come pagare il debito. Venderlo in una vendita speciale può liberare denaro per aiutarti a uscire dal debito.
E queste sono solo alcune idee per aumentare le entrate rapidamente: ci sono molte più cose che puoi fare per portare più soldi a lungo termine, come impostare un programma di affiliazione, chiedere referenze, usare il content marketing e molto di più. Scopri di più in questi tutorial di marketing su Envato Tuts +:
A seconda del tipo di attività che si esegue, potrebbe essere necessario attendere un po 'per essere pagato per il lavoro che fai. Uno studio di web design, ad esempio, può completare un progetto, consegnarlo al cliente e quindi inviare una fattura, che il cliente può pagare un mese dopo.
Questi ritardi di pagamento possono essere problematici, ma possono anche fornire un'opportunità di raccogliere fondi per aiutarti a uscire dal debito. Crea un elenco di fatture in sospeso se non ne hai già uno e inizia a contattare tutti i clienti della lista, a partire da quelli che sono rimasti in circolazione per il tempo più lungo. Mentre alcuni clienti probabilmente continueranno a resistere, molti pagheranno se educatamente spinti, dandoti più denaro da dedicare al rimborso del debito.
Puoi aiutare a garantire che le tue fatture future vengano pagate più velocemente seguendo i passaggi di questo tutorial:
Il seguente tutorial offre anche suggerimenti su come essere pagati in tempo - sebbene sia rivolto ai liberi professionisti, molti dei suggerimenti si applicano anche alle piccole imprese:
Ora che hai più denaro, è ora di guardare dall'altra parte della medaglia: tagliare i costi.
Riduci i costi delle piccole imprese.Questo può essere difficile da fare, perché probabilmente stai già spendendo solo denaro per cose che ritieni importanti. Che si tratti di un dipendente assunto o di un programma di marketing in cui hai investito, c'era un buon motivo commerciale per farlo, ed è difficile tornare su quello ora.
Ma se stai leggendo questo tutorial, è perché hai raggiunto un livello di debito che sta strangolando la tua attività. Quindi sii spietato nella tua valutazione. La priorità in questa fase è la sopravvivenza della tua azienda.
Tieni presente che, sebbene sia allettante ridurre le spese più piccole perché sono più semplici, un singolo taglio di grandi dimensioni è spesso più efficace. Ad esempio, spostare la tua attività in un edificio più economico e risparmiare migliaia di dollari in affitto, mentre potrebbe essere una cosa difficile da fare, ti permetterà di fare una vera ammaccatura nei tuoi debiti.
Inoltre, un'alternativa meno dolorosa al taglio dei costi è ritardarli. Nell'ultima sezione, abbiamo parlato del ritardo tra il lavoro e il pagamento; spesso, negli affari, c'è un ritardo simile tra l'acquisto di beni o servizi e il pagamento per loro. Se sei intelligente, puoi sfruttarlo a tuo vantaggio per aumentare il flusso di cassa.
Ad esempio, se hai 30 giorni per saldare una fattura, prendi i 30 giorni completi. Questo ti darà l'uso di quei soldi per un mese, permettendoti di pagare le bollette e avere un cuscino per altre spese non pianificate. Quel cuscino potrebbe non sembrare molto, ma può aumentare se hai un sacco di spese. Se ti permette di pagare un pezzo di debito con un mese di anticipo e risparmiare sugli interessi, vale la pena farlo.
Non spingere le spese oltre le loro scadenze, però, è un modo sicuro per rovinare la relazione con i tuoi fornitori. Usa semplicemente il tempo pieno che ti è stato concesso e non di più.
Al giorno d'oggi molte piccole imprese, in particolare le aziende digitali, hanno poche risorse. Ma anche così, ogni azienda ha almeno alcune risorse. Forse hai un computer o un veicolo che usi per la tua attività. Se produci prodotti fisici, probabilmente avrai materiale e inventario, oltre alle attrezzature che usi per la produzione, e forse un edificio se possiedi piuttosto che un affitto.
Tutto questo sarà elencato nel bilancio della tua azienda. E tutto ciò rappresenta denaro che è legato alla tua attività. Se lo liberi, puoi usarlo per pagare il debito.
Naturalmente, come puoi vedere dagli esempi che ho dato, molti dei beni di un'azienda sono fondamentali per la sua sopravvivenza. Se vendi tutte le tue attrezzature, non puoi produrre altri prodotti. Quindi potrebbe essere difficile raccogliere soldi qui. Ma forse c'è qualcosa che puoi fare a meno, almeno come ultima risorsa.
Un'altra opzione è un accordo di "vendita e lease-back", in cui si vende l'attrezzatura, portando un po 'di denaro che è possibile utilizzare per pagare il debito, e immediatamente affittarlo di nuovo. In questo modo, sei ancora in grado di usarlo, ma hai scambiato qualcosa che possiedi per qualcosa che noleggi. Non è l'ideale, ovviamente, perché dovrai pagare quei pagamenti regolari per continuare a usarlo, ma è un modo per raccogliere fondi in un pizzico.
Se non sei sicuro di come leggere il tuo bilancio e capire quali risorse hai, leggi questo:
Ora che hai un po 'di denaro in più, come lo si assegna?
Il primo passo è quello di assicurarti di prendersi cura delle spese critiche della tua azienda e di assicurarti di non dover contrarre più debiti.
Prevedi quindi il flusso di cassa della tua azienda per il prossimo mese o due, assicurandoti di averne abbastanza per coprire tutte le spese pianificate, con un piccolo extra per quelli non pianificati. Per istruzioni dettagliate su come eseguire questa operazione, vedere la sezione 2 di questo tutorial:
Se sei nella fortunata posizione di avere denaro extra disponibile per pagare il debito, allora devi dare la priorità a quali debiti pagare per prima.
Con il debito personale, si tratta semplicemente di classificarli in base al tasso di interesse, ma con un business, è un po 'diverso.
I primi a cui prestare attenzione dovrebbero essere quelli che influenzano i tuoi rapporti commerciali chiave. Se sei rimasto indietro pagando gli stipendi o altri benefici dei dipendenti, prenditi cura di questo prima di fare qualsiasi altra cosa. Non puoi aspettarti che le persone lavorino diligentemente per te se sei indietro con la loro paga.
Successivamente, prendersi cura di eventuali fatture scadute dai principali fornitori. Come ho detto prima, non devi pagare questi immediatamente - in realtà, il pagamento ritardato può essere una buona strategia per migliorare il flusso di cassa e liberare più denaro per pagare il debito. Ma il ritardo dovrebbe solo arrivare fino all'ultimo termine specificato dal fornitore. Se sei andato oltre, paga queste fatture in sospeso il prima possibile.
Entrambi questi debiti potrebbero non costarti l'interesse, ma ti costeranno qualcosa di più intangibile e, ancora più importante, la tua reputazione. Assegna quindi la precedenza a quelli e ad altri debiti simili.
Successivamente, pagare eventuali debiti che avranno gravi conseguenze per la vostra azienda se non vengono cancellati. Ad esempio, le autorità fiscali possono imporre sanzioni gravi se non si riesce a pagare in tempo. E si potrebbe anche voler concentrarsi su un debito particolare che è protetto con preziose garanzie o per il quale tu o un'altra persona ha dato una garanzia personale.
Dopodiché, si tratta di classificare i debiti in base al tasso di interesse e concentrarsi innanzitutto sul tasso di interesse più elevato. Concentrate tutte le vostre energie nel pagare quella, semplicemente facendo i pagamenti minimi su tutti gli altri. Quindi, quando viene pagato, passare al successivo nell'elenco e così via.
Alcuni esperti consigliano di concentrarsi sul debito con il minimo ammontare, l'idea è che puoi ripagarla rapidamente e darti un senso di progresso, liberando più denaro per pagare i prossimi. C'è una certa attrazione psicologica a questo, ma finanziariamente ha più senso concentrarsi sui debiti che ti stanno costando di più in termini di interessi e sanzioni.
Culturalmente, c'è un grande stigma sul debito in molti paesi. Quindi, quando siamo troppo indebitati, potremmo finire per vergognarci e non voler ammettere il problema o affrontarlo.
Con un business, c'è il problema aggiunto che dipende tanto dall'aspetto del successo. Se ammetti che stai lottando, altre persone che fanno affari con te o che investono nella tua azienda potrebbero essere spaventate e rivolgersi a un'altra società che sembra una scommessa più sicura.
Ma quando si tratta di ripagare il debito, mantenere i propri problemi a se stessi può essere controproducente. Se parli e affronti il problema, potresti essere in grado di migliorare la tua situazione.
I creditori, ad esempio, potrebbero essere aperti a negoziare condizioni migliori. Dì che devi alla banca $ 10.000. La banca non vuole che la tua attività vada a buon fine, il che significa che perdono tutti i $ 10.000. Potrebbero essere disposti a farti rimborsare i soldi per un periodo di tempo più lungo, in modo che i pagamenti siano più gestibili, o in alcuni casi potrebbero anche essere disposti ad accettare meno soldi di quelli che devi. Dal loro punto di vista, è meglio recuperare una parte di $ 10.000, o ottenere $ 10.000 più tardi di quanto si aspettassero, piuttosto che ottenere niente.
Quindi prendi il telefono, organizza un incontro con i tuoi creditori e vedi se riesci a negoziare condizioni migliori. Potrebbe non essere possibile, ma d'altra parte potresti avere una piacevole sorpresa. Vale sicuramente la pena di provarlo.
Prendere in prestito più denaro per pagare i debiti ha senso, ma può essere una buona idea se stai prendendo in prestito da fonti amichevoli. Potresti finire scambiando un debito bancario ad alto interesse con un prestito da tuo cugino che viene fornito con interesse zero o basso e con maggiore flessibilità per il rimborso.
Certo, il pericolo è che tu possa mettere a dura prova le tue amicizie o legami familiari se le cose vanno male. Quindi dovresti trattare questi prestiti professionalmente, stilando un contratto e specificando i termini e il piano di rimborso. E dovresti attenersi a quei termini. Anche se questo debito sarà probabilmente nella parte inferiore del tuo elenco di priorità per pagare il saldo, è comunque importante effettuare qualsiasi pagamento tu abbia impegnato.
Per ulteriori informazioni su questo tipo di prestito, consultare il seguente tutorial:
Come nel caso del debito personale, le aziende possono anche richiedere prestiti per il consolidamento del debito. L'idea è che invece di dover pagare soldi a dieci diversi creditori, prendi un solo prestito che ti permette di pagare tutti gli altri.
Fai attenzione, però, perché ci sono scamsters là fuori nel mondo del consolidamento del debito e della ristrutturazione. E ci sono anche solo prestiti di consolidamento del debito che non sono un ottimo affare. A volte puoi finire per pagare un sacco di tasse per un'azienda per fare le stesse cose che avresti potuto fare da solo.
Perché valga la pena, è necessario effettuare pagamenti mensili più bassi alla fine di tutto. Il punto non è proprio avere un debito anziché diversi, ma avere un debito che ti costa meno di tutti gli altri. Quindi fai le tue somme e assicurati di essere in una posizione migliore dopo il consolidamento rispetto a prima.
Se la tua azienda è in difficoltà, non devi prenderne il tempo e concentrarti su altre cose. Ma se sei disperato di estinguere il debito, potresti prendere in considerazione l'utilizzo delle tue capacità per raccogliere lavoro da freelance per raccogliere denaro extra.
Forse hai alcune capacità di web design, per esempio. Potresti offrire di progettare siti Web per altre società per guadagnare denaro extra. Oppure puoi progettare temi WordPress e venderli sul mercato Envato.
Ottenere un nuovo lavoro a tempo pieno probabilmente non è una buona idea, perché semplicemente non avrai abbastanza tempo da dedicare a far ripartire la tua attività. Ma fare un po 'di lavoro freelance, o produrre alcuni beni digitali da vendere nei mercati online, merita di essere preso in considerazione.
Il debito è come un peso extra, facile da acquisire, ma difficile da perdere. Tuttavia, in questo tutorial, ho esaminato alcuni passaggi che è possibile adottare per uscire dal debito. Il debito delle piccole imprese può essere dannoso, ma non deve essere paralizzante.
In questo tutorial, mi sono concentrato su soluzioni rapide per raccogliere fondi e ridurre il debito. Hai imparato alcune strategie per aumentare le entrate extra, tagliare i costi, stabilire la priorità dei debiti e altro ancora.
Ma, naturalmente, quando la crisi immediata è sotto controllo, vorrete anche esaminare come l'azienda è entrata in questa situazione. L'alto debito è di solito un sintomo di altri problemi. Quindi, utilizza le esercitazioni aziendali qui su Envato Tuts + per aiutarti a diagnosticare e trattare tali problemi. Potresti iniziare con questi:
Agisci su ciò che hai imparato oggi su come liberarti dal debito velocemente o, se non altro, inizia a fare progressi positivi per iniziare a pagare il debito della tua piccola impresa. Informati sulle tue sfide nei commenti qui sotto.
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