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Negli affari, sta andando da solo una buona strategia?
Tutte le altre opzioni della nostra serie in otto parti sul finanziamento di un'impresa comportano la raccolta di denaro da altre persone - banche, angel investor, venture capitalist e così via.
Ma prima, daremo un'occhiata al finanziamento di un'impresa dalla tua tasca, spesso indicata come "bootstrap", dal famoso detto di tirarti su dai tuoi bootstrap.
Spesso, le imprese eseguono il bootstrap perché è l'unica opzione. I finanziamenti da fonti esterne possono essere difficili da ottenere, soprattutto nei primi giorni, quindi affidarsi alle proprie risorse è un buon ripiego.
Ma alcuni imprenditori e imprenditori scelgono di rifiutare i finanziamenti esterni, preferendo l'indipendenza che deriva dall'andare da soli.
Quindi in questo tutorial vedremo come finanziare un'azienda, i pro e i contro dell'approccio e alcuni modi per farlo con successo. Vedremo anche alcuni esempi reali di aziende che hanno fatto affidamento sui fondi dei loro proprietari, da piccole start-up a giganti come Apple Inc., e vediamo quali lezioni possiamo imparare da loro.
Dopo aver letto questo tutorial, avrai una chiara idea dei vantaggi e degli svantaggi dell'autofinanziamento di un'impresa e sarai dotato di alcune strategie da utilizzare se segui questa strada. Se decidi che non è per te, allora non preoccuparti: esploreremo molte altre opzioni nelle prossime settimane in questa serie di fondi a più parti finanziati.
Il finanziamento di un'azienda dalla tua tasca può assumere diverse forme. L'approccio che prenderai sarà probabilmente determinato dalla tua situazione finanziaria.
Se hai un saldo salutare nel tuo conto di risparmio, questa è la fonte più ovvia su cui attingere. Migliaia di proprietari di aziende hanno anche sfruttato i loro fondi pensione - finché si soddisfano determinati criteri, è possibile trasferire denaro dal proprio IRA o 401 (k) in una start-up aziendale. Per maggiori dettagli su come funziona, consultare questa guida del Wall Street Journal.
Il vantaggio di utilizzare i propri risparmi è che non vi è alcun costo a parte l'opportunità persa per guadagnare interessi, ma ovviamente è necessario considerare il rischio se le cose vanno male (ne parleremo più avanti). E a meno che tu non sia molto ricco, fare affidamento solo sui tuoi risparmi potrebbe non essere sufficiente per finanziare un'azienda, soprattutto man mano che aumenta.
Con i prestiti alle imprese spesso difficili da assicurare, molti imprenditori si affidano invece al debito personale. Questo potrebbe essere qualsiasi cosa, dal fare acquisti commerciali su carte di credito per rifinanziare il mutuo o stipulare una linea di credito azionario domestico.
Questo metodo è spesso un modo semplice per liberare fondi, presupponendo che tu abbia una buona storia creditizia. Ma chiaramente deve essere usato con cautela, prestando particolare attenzione ai tassi di interesse sulle carte di credito che si utilizzano, e facendo in modo di non prendere in prestito più di quanto si possa permettere.
Se le tue risorse personali non sono sufficienti, potresti entrare in partnership con un amico o un familiare, mettere in comune i tuoi fondi per metterli in attività. O potresti semplicemente prendere in prestito da loro. Entrare in affari con qualcuno che conosci così bene può essere un ottimo modo per finanziare un'azienda, ma può anche mettere a dura prova la tua relazione se le cose non vanno come previsto.
Una volta che il business è attivo e funzionante, dovrebbe iniziare a generare profitti e denaro che possono essere reinvestiti nel business. Se la società sta andando bene, questo denaro può essere sufficiente per finanziare qualsiasi investimento necessario per il futuro. Una crescita "organica" di questo tipo può essere molto efficace ed è una strategia a basso rischio ea basso costo. Ma a meno che l'azienda non sia molto redditizia, fare affidamento solo sui flussi finanziari aziendali può portare a una crescita più lenta.
Avviare un'attività può essere un modo intelligente per finanziare la tua impresa, in particolare nelle fasi iniziali, quando altri tipi di finanziamento possono essere difficili da trovare. Ecco alcuni dei principali vantaggi di questo approccio:
Un grande vantaggio di finanziare un'azienda è che sai esattamente quanti soldi hai a disposizione. Non devi perdere tempo a mettere insieme piani aziendali e presentazioni lucide, cercando di convincere le altre persone a separarsi dai loro soldi e magari senza ottenere nulla da mostrare. Puoi dimenticare ifs e buts e andare avanti rapidamente con ciò che conta di più: gestire la tua attività.
Molti degli altri approcci che vedremo in questa serie implicano rinunciare a una partecipazione nella tua azienda ad altre persone in cambio di denaro contante. Ciò, ovviamente, significa che queste persone ricevono una quota di eventuali profitti futuri, diluendo la propria quota. Se raccogli fondi attraverso il debito, i rimborsi e gli interessi andranno a finire anche nei tuoi guadagni.
Finanziare tu stesso l'azienda significa che mantieni la piena proprietà dell'azienda e ricevi il 100% dei profitti futuri. Dato che sei tu quello che sta lavorando, è logico che tu debba ottenere i premi.
Accettare denaro da estranei non è mai gratuito: ci sono sempre stringhe allegate. I fondi di venture capital o di private equity richiederanno spesso una voce in capitolo nella gestione del business, il che può significare andare in direzioni di cui non sei soddisfatto. Anche i creditori vorranno vedere un piano aziendale dettagliato e si aspetteranno che vi aderisca.
Se ti affidi ai tuoi fondi, tuttavia, non devi rispondere a nessun altro. Puoi portare il business in qualsiasi direzione e cambiare rotta ogni volta che pensi sia necessario.
Un mantra popolare per il successo nella finanza personale è "Vivi con i tuoi mezzi."Si applica anche agli affari. Se finanzi tu stesso un'attività, sei costretto a vivere con i tuoi mezzi, investendo solo in cose come nuove attrezzature e pubblicità costosa quando sei sicuro di poterteli permettere.
Le aziende che hanno ricevuto qualche milione in fondi di capitale di rischio, d'altra parte, a volte possono iniziare a comportarsi come qualcuno che ha appena vinto la lotteria. Nella bolla delle dot.com del 1999, ad esempio, la società di moda Boo.com ha incassato 188 milioni di dollari in soli sei mesi, spendendo soldi in uffici di lusso, viaggi aerei di prima classe e hotel a cinque stelle, e poi ha presentato istanza di fallimento a maggio 2000.
Mentre il boom delle dot-com è stato un'eccezione, i finanziamenti esterni possono portare a spese gonfiate in qualsiasi momento, lasciando l'azienda vulnerabile se i finanziamenti si esauriscono più tardi. L'autofinanziamento rende più facile mantenere la propria attività operativa a un livello sostenibile, evitando spese eccessive e affidandosi alle proprie risorse piuttosto che al supporto di estranei.
C'è un altro lato di tutta quella indipendenza, però. Qui ci sono i principali svantaggi di andare da solo:
Il motivo principale per cui le piccole imprese cercano finanziamenti è finanziare la crescita e l'espansione. La maggior parte dei proprietari di imprese non sono a corto di idee - è la mancanza di denaro che li trattiene. Immagina cosa potrebbe fare un'improvvisa infusione di migliaia o addirittura qualche milione di dollari per la tua azienda.
Se non si ottiene finanziamenti esterni, tali opportunità di crescita sono limitate dalle dimensioni dei propri fondi e da quanto la propria attività produce nel flusso di cassa. Una crescita organica lenta e costante può andare bene per alcune aziende, ma per altre, in particolare nelle aree in rapido movimento come la tecnologia, può significare cedere il vantaggio ai concorrenti.
Quando si finanzia un'azienda, può essere meraviglioso se le cose funzionano, ma è disastroso se non lo fanno. Una coppia nel Regno Unito ha recentemente perso non solo la loro attività, ma anche la loro casa di 31 anni e i loro risparmi. Avevano arato così tanto dei loro fondi nel fallito negozio Balloon Workshop che, quando falliva, non avevano più niente.
"Il business ci ha effettivamente rubato 31 anni ed è ora di chiamarlo un giorno", ha detto il proprietario Michael Savell, 64 anni, in un recente articolo. "Abbiamo perso la nostra casa, i nostri risparmi, tutto."
La situazione dei Savell non è eccezionale. Le persone spesso si impegnano eccessivamente per le loro imprese, a scapito della loro salute finanziaria personale. In un sondaggio del 2012 sul Wall Street Journal, il 38% dei proprietari di piccole imprese ha dichiarato che sarebbero stati costretti a ritirarsi più tardi del previsto, poiché i loro risparmi per la pensione erano legati alla loro attività.
Gli investitori angelici, i venture capitalist e altri tipi di investitori spesso portano molto più del denaro al tavolo. Possono darti accesso alla loro rete di contatti, nonché alla loro esperienza e competenza, aprendo nuove opportunità per il tuo business.
Se lo fai da solo, ti perdi tutto questo. È possibile sviluppare i propri contatti, naturalmente, ma è più facile con la struttura già pronta che gli investitori portano.
Quando cerco un posto dove mangiare, di solito evito ristoranti completamente vuoti. Immagino che ci debba essere qualcosa di sbagliato in loro. Non è giusto, forse, ma per la maggior parte funziona.
Gli investitori sono uguali. Se non hai raccolto denaro in passato, il "sindrome del ristorante vuota"Può rendere più difficile se vuoi raccogliere fondi in futuro, e può anche ridurre la valutazione della tua azienda. E tutti sappiamo dalle nostre vite personali che la mancanza di storia del credito rende più difficile essere accettati per nuovi debiti.
Quindi ora che abbiamo esaminato i pro e i contro, ecco alcune strategie che è possibile utilizzare per autofinanziare con successo, massimizzando i benefici ed evitando alcune delle insidie.
Sai come quando sei un lavoratore autonomo, il confine tra lavoro e tempo personale può facilmente diventare confuso? Bene, lo stesso vale per le tue finanze. È necessario tracciare una linea chiara tra i tuoi account personali e aziendali fin dall'inizio.
Impostare conti bancari aziendali e personali separati e mantenere tale distinzione, utilizzando solo il proprio account aziendale per le spese aziendali. Pagati uno stipendio - qualcosa spesso trascurato dai piccoli imprenditori - in modo che tu possa coprire le tue spese personali ogni mese e mantenere chiaramente le linee tra te e la tua azienda.
Allo stesso modo, se stai attingendo a fondi da amici, familiari o altri partner commerciali, rendi molto chiaro a chi appartiene cosa. Crea accordi formali che definiscono i termini e fai firmare a tutti. Potrebbe sembrare strano farlo con persone che conosci e di cui ti fidi, ma è importante evitare fraintendimenti in seguito.
Se stai andando senza il cuscinetto di finanziamenti esterni, dovrai pianificare attentamente.
Inizia facendo un inventario di tutti i tuoi risparmi, prestiti e altre risorse che intendi attingere. Decidi quanto puoi permetterti di impegnarti per il business, e segui ciò indipendentemente da cosa. È facile essere attratti dal mettere sempre più soldi con il passare del tempo, ma hai bisogno di un limite generale, un punto in cui smetterai di finanziare il business per proteggere il tuo futuro finanziario complessivo.
Quindi fai un piano aziendale dettagliato, elencando tutti gli investimenti che devi fare nel business. Se ti stai appena avviando, scopri quanto tempo ti ci vuole per raggiungere il pareggio, e assicurati di avere fondi sufficienti per coprire sia le spese aziendali che quelle personali nel frattempo.
In tutta la tua pianificazione, considera gli scenari peggiori. Cosa succede se l'economia serbatoi? Cosa succede se il tuo prodotto impiega più tempo per essere costruito di quanto pensassi? Assicurati di avere non solo fondi sufficienti per coprire i costi previsti, ma anche un fondo di emergenza per coprire eventuali problemi imprevisti lungo il percorso.
Avviare un'attività spesso significa che il denaro è stretto, soprattutto nelle fasi iniziali. Quindi cerca di elaborare strategie creative per estendere le tue risorse il più lontano possibile.
Ad esempio, il gigante informatico Apple Inc. ha iniziato facendo un uso innovativo del credito commerciale. Nel 1976, Steve Jobs assicurò un ordine di acquisto per 100 computer da un negozio locale, ma non poteva permettersi di pagare $ 20.000 per le parti di cui aveva bisogno per produrle.
Riuscì a convincere un fornitore a vendergli le parti a credito, tuttavia, usando l'ordine del cliente di $ 50.000 come garanzia che sarebbe stato in grado di pagare il conto entro un mese. Lui e Steve Wozniak hanno costruito i computer, li hanno venduti per $ 50.000 e sono stati in grado di pagare la loro fattura da $ 20.000 con il ricavato. Nasce Apple Computer.
Ci sono molti altri modi per aumentare i tuoi soldi, naturalmente, come ritardare gli investimenti, rinegoziare i termini di pagamento e ridurre al minimo l'inventario. Ne abbiamo analizzati alcuni nel nostro tutorial sulla gestione del flusso di cassa di un'azienda.
Come puoi vedere, ci sono diversi modi per finanziare un'azienda senza ricorrere a finanziamenti esterni, e alcuni di essi possono avere molto successo. Se pianifichi attentamente e fai un uso creativo delle risorse disponibili, il bootstrap può essere un ottimo modo per finanziare un'azienda.
È necessario essere consapevoli, tuttavia, dei rischi e gestirli con attenzione. Per ogni storia di successo come Apple, ci sono molti fallimenti. Legare i tuoi fondi personali nella tua attività può essere rischioso.
E inoltre, ovviamente, molte persone semplicemente non hanno le risorse per finanziare un'attività in proprio. Anche se possono farlo all'inizio, spesso non è sufficiente per le grandi aziende.
Quindi nelle prossime sei settimane continueremo questa serie di finanziamenti in più parti. Vedremo varie forme di finanziamento esterne, in modo che tu possa vedere quali sono le tue opzioni. Inizieremo la prossima settimana con uno sguardo per ottenere un prestito d'affari.
Graphic Credit: Pocket progettato da Erin Standley dal progetto Noun.
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