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A volte devi investire se vuoi portare la tua piccola impresa al livello successivo, e un prestito di piccole imprese può essere un buon modo per raggiungere questo obiettivo.
Ma come si fa a ottenere un prestito? Quali sono i diversi tipi di prestiti disponibili e come decidi quale è giusto per te? Come fai a capire se ti qualifichi e poi fai una domanda di successo?
Risponderò a tutte queste domande in questo tutorial, quindi continua a leggere per scoprire che cosa è necessario sapere per garantire il successo dei finanziamenti per le piccole imprese.
Come ottenere un prestito per le piccole imprese. (grafico)Iniziamo col trattare il panorama dei finanziamenti delle piccole imprese. Che tipo di prestiti puoi ottenere e quali sono le loro caratteristiche?
Questo è il tipo di prestito semplice della vaniglia: vai in banca, chiedi l'importo che ti serve e, se soddisfi i loro criteri, ottieni i soldi. Quindi effettui pagamenti regolari per saldare il saldo, oltre agli interessi, per un periodo di tempo concordato.
Questi prestiti sono ideali per finanziare un particolare nuovo progetto, locali, attrezzature o sviluppo del prodotto. Lo svantaggio principale è che possono essere molto difficili da qualificare e spesso è necessario mostrare un lungo track record di profittabilità prima che la banca rischi per la vostra azienda. Le banche spesso non sono interessate a prestare piccole quantità a società molto piccole; molti di loro hanno una definizione diversa di ciò che è una piccola impresa.
Alcuni governi offrono programmi di prestito speciali per aiutare le piccole imprese. Negli Stati Uniti, ad esempio, Small Business Administration (SBA) esegue diversi programmi di prestito. In realtà non stai prendendo in prestito dal governo: stai ancora prendendo in prestito da una banca, ma l'SBA garantirà una parte del tuo prestito, rendendo più facile la qualificazione e il raggiungimento di un tasso di interesse più basso. È un modo per incoraggiare le banche a concedere prestiti alle piccole imprese.
Questa è una buona opzione se è disponibile nel tuo paese e se soddisfi i requisiti (ad esempio, qui ci sono i requisiti per il programma generale di prestiti alle piccole imprese dello SBA). Dovrai aggirare i requisiti a volte complessi del governo e mettere insieme un'applicazione completa, quindi attendere che venga elaborata, quindi potrebbe richiedere del tempo extra.
Una linea di credito è una buona opzione per coprire le spese quotidiane. È un po 'come avere una carta di credito: hai accesso a una certa somma di denaro e puoi chiedere un prestito fino a quel limite. Paghi solo gli interessi sul denaro che prendi in prestito, non l'intero ammontare della linea di credito. Ma, come con le carte di credito, le tariffe possono essere spesso più alte rispetto a quelle dei prestiti tradizionali e può essere facile da superare.
Poiché è difficile per molte piccole imprese ottenere prestiti bancari tradizionali, i creditori alternativi sono entrati nel mercato. Spesso questi prestiti vengono elaborati esclusivamente online e i requisiti di idoneità possono essere meno rigorosi. Ma il lato negativo è che i tassi di interesse sono spesso molto più alti.
Anche il prestito peer-to-peer è un'opzione. In questo caso, vai su un sito web e prendi in prestito da altre persone che si sono registrate sul sito. Spesso il tuo prestito sarà diviso tra molte persone diverse, ad esempio, se prendi in prestito $ 1.000, potresti effettivamente chiedere un prestito di $ 10 a 100 persone diverse, in modo che il rischio predefinito per ogni singolo prestatore sia inferiore.
Con queste opzioni, è possibile coprire le carenze di cassa a breve termine ottenendo pagamenti anticipati in contanti basati sulle vendite future. Quindi se hai un pagamento di $ 1.000 a causa di un cliente in tre mesi, puoi ottenere immediatamente quei soldi, meno interessi e commissioni, ovviamente.
Una volta compreso il tipo di prestiti disponibili, il primo passo è chiarire su cosa si utilizzerà il prestito. È per un progetto specifico? Vuoi espandere i tuoi locali o acquistare più attrezzature o inventario? Forse vuoi assumere nuovo personale, o semplicemente avere fondi extra a disposizione per coprire eventuali carenze nel flusso di cassa.
Essere chiari su esattamente ciò che ti serve i soldi ti aiuterà a decidere quanto hai bisogno e quale tipo di prestito è giusto per te.
Come accennato nelle precedenti esercitazioni, dovresti avere un qualche tipo di piano aziendale, anche se solo informale, in modo da poter rimanere in linea con i tuoi obiettivi. Quindi, richiamaci ora e assicurati che il prestito che stai assumendo ti aiuti a raggiungere uno dei tuoi obiettivi principali. Il debito può essere costoso e rischioso da assumere, quindi assicurati che lo stai facendo per qualcosa di essenziale per la tua strategia aziendale.
Abbiamo molti più tutorial sulla pianificazione aziendale che puoi leggere, come Come scrivere un business plan e Come creare un modello finanziario per la tua azienda.
Ora è il momento di capire quanto è necessario prendere in prestito.
Se stai prendendo in prestito denaro per un particolare progetto o per lavorare su un nuovo prodotto, dovrai elaborare un piano di budget completo che comprenda tutti i diversi costi, sia diretti che indiretti, che saranno coinvolti. Il nostro tutorial 6 Pianificazione del budget I passaggi per le stime dei progetti professionali sono rivolti ai liberi professionisti, ma i passaggi si applicano anche alle piccole imprese.
Il processo di stima per l'acquisto di nuove attrezzature o inventario dovrebbe essere più semplice: basta ricercare il costo di ciò che è necessario acquistare. Per assumere personale, è anche abbastanza semplice, ma non dimenticare che oltre allo stipendio del nuovo dipendente, dovrai tenere conto di extra come le imposte sui salari e i benefici per i dipendenti.
Certo, potresti non essere in grado di ottenere quanto hai bisogno. Più avanti, vedremo se puoi permetterti di prendere in prestito così tanto e se ti qualifichi. Ma per farlo, dobbiamo capire i tassi di interesse disponibili.
Per avere un'idea di cosa possiamo permetterci, dovremo sapere quali sono i termini che possiamo aspettarci. I tassi di interesse variano molto nei diversi paesi, e anche all'interno dello stesso paese in diversi periodi di tempo, quindi è meglio fare la tua ricerca per ottenere i dati più aggiornati.
I siti web di confronto dei prezzi sono un buon punto di partenza. Negli Stati Uniti, ad esempio, puoi andare alla pagina di NerdWallet per i prestiti alle piccole imprese. Inserisci alcuni dettagli sulla tua attività e sulle tue finanze e ti offre alcuni tassi di interesse di esempio da diversi fornitori. Siti simili sono disponibili in diversi paesi: nel Regno Unito, ad esempio, puoi utilizzare MoneySupermarket e in Australia puoi provare InfoChoice.
A volte le tariffe fornite da questi siti possono essere solo stime, e spesso la gamma sarà abbastanza ampia, quindi vale anche la pena contattare i singoli finanziatori per avere un'idea dei tassi più esatti che puoi aspettarti nella tua situazione particolare.
I prestatori alternativi spesso non sono inclusi nei siti di comparazione dei prezzi, quindi vai sui loro siti web separatamente. Per il prestito peer-to-peer, prova Prosper o Lending Club; per finanziatori online alternativi, Kabbage e Fundation sono un paio di esempi. Per le anticipazioni di denaro del commerciante, prova RapidAdvance. Per le società di factoring, consultare l'elenco in fondo a questo articolo.
L'obiettivo qui è quello di avere un'idea di che tipo di tasso di interesse si può aspettare di pagare per il tipo di prestito che si desidera. La tariffa finale potrebbe essere diversa una volta completata l'applicazione e fornita tutte le tue informazioni, ma questa fase dovrebbe almeno darti un'idea.
Ora che sai quanto vuoi prendere in prestito e qual è il tuo tasso di interesse, puoi calcolare quanto effettivamente puoi permettersi prendere in prestito.
Ci sono molti calcolatori di prestito gratuiti disponibili online, quindi puoi scegliere quello che vuoi. Quello fornito da Shopify è una buona opzione semplice. Basta inserire l'importo del prestito, il tasso di interesse e la durata del prestito in anni, e ti dice quali sono i tuoi pagamenti mensili e quanto pagherai in interessi.
Ad esempio, se prendi in prestito $ 10.000 per cinque anni con un interesse dell'8%, i tuoi pagamenti mensili saranno $ 202,76 e pagherai un totale di $ 2,165,84.
Ora dovrai tornare alle finanze della tua azienda e vedere quale sarà l'impatto di entrambi i numeri. Prima di tutto, sarai in grado di permettersi i pagamenti mensili? Quanto ammacceranno quei pagamenti mensili di $ 202,76 nel tuo flusso di cassa? E guardando oltre, come sarà il costo dell'interesse generale di $ 2,165.84 a influenzare le previsioni a lungo termine? Il nuovo progetto o la crescita che stai investendo genererà un profitto sufficiente a compensare tale costo?
Sii realistico qui e sii prudente nelle tue previsioni. Il debito può essere un modo utile di finanziare un business, ma può anche essere paralizzante se si assume più di quanto si possa comodamente permettersi. Quindi assicurati che il prestito sia conveniente, nel peggiore dei casi e nel migliore dei casi.
Il prossimo passo è vedere se ti qualifichi per il prestito. Spesso i prestatori non mettono online i loro specifici requisiti di idoneità, perché preferiscono valutare ciascuna richiesta di prestito individualmente e tenere conto di più fattori. Quindi può essere difficile sapere se ti qualifichi finché non fai l'applicazione.
Ma ecco alcune linee guida generali su cosa è necessario qualificare per un prestito bancario:
I requisiti del prestito governativo saranno solitamente simili ma non abbastanza rigorosi. I prestatori alternativi hanno spesso requisiti molto più flessibili, quindi è molto più facile qualificarsi, motivo per cui generalmente applicano tassi di interesse più elevati.
Richiedere un prestito richiede spesso molta documentazione. Istituti di credito alternativi lo rendono più semplice, ma dovranno comunque vedere alcuni dati finanziari. E le banche o le agenzie governative avranno bisogno di tutti i lavori: rendiconti finanziari, un business plan dettagliato, dichiarazioni dei redditi, rapporti di credito personali e aziendali e spesso documenti legali come il tuo statuto o copie delle licenze necessarie per fare affari.
Se hai bisogno di aiuto con uno di questi, consulta le seguenti esercitazioni:
Quindi, se hai a che fare con un prestatore alternativo, di solito sarai in grado di completare l'intero processo online. Ma con una banca, un'unione di credito o un altro prestatore tradizionale, dovrai incontrarti faccia a faccia e convincerli a prestarti.
È importante trovare il giusto equilibrio tra essere appassionati della propria attività e realistici riguardo alle prospettive, ai rischi e alle proprie responsabilità.
Soprattutto, non avvicinarti al processo come se chiedessi un favore. Le banche generalmente non amano fare favori. Invece, presentati a loro come una buona opportunità di business. Mostra loro che fare questo prestito sarà un buon affare per loro. Sei affidabile, sei ben organizzato, e pagherai i loro soldi con interesse e sarai un buon cliente per gli anni a venire.
Per ulteriori suggerimenti sulla presentazione, consulta le seguenti esercitazioni:
E anche l'aspetto professionale è importante, quindi avrai bisogno di alcuni modelli di presentazione professionali come quelli di Envato Market.
Con tutta la ricerca che hai fatto fino a questo punto, sarai ben preparato per avere successo, quindi affronta il processo di candidatura con sicurezza.
In questo tutorial, hai imparato come ottenere un prestito per le piccole imprese.
Hai visto le diverse opzioni a tua disposizione e hai analizzato il modo in cui il prestito si adatta alla tua strategia aziendale, che tipo di condizioni puoi aspettarti da diversi fornitori e quanto puoi permetterti di prendere in prestito. E hai anche visto alcuni suggerimenti su come fare una presentazione efficace al tuo prestatore scelto. Ora sei pronto per richiedere e ottenere un prestito per le piccole imprese.
Il debito può essere rischioso, come tutti sappiamo, ma i rischi sono ovunque quando si gestisce una piccola impresa; l'importante è gestirli in modo efficace.
Se applichi le lezioni che hai imparato qui e segui l'intero processo per decidere quale prestito è giusto per te e quanto puoi realisticamente permettersi, sarai ben posizionato non solo per qualificarti per il prestito che desideri, ma anche per stare bene in cima ai rimborsi e mantenere il vostro business sano e in crescita.
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