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Ecco il problema: le piccole imprese spesso hanno bisogno di denaro extra per finanziare la loro espansione, ma lottano per ottenere finanziamenti perché non hanno abbastanza di un track record.
È una classica situazione di Catch-22. Più della metà dei proprietari di piccole imprese afferma che la mancanza di finanziamenti sta limitando le opportunità di crescita delle loro imprese, secondo un recente sondaggio.
Quindi, in questa serie di tutorial, esamineremo tutti i diversi modi in cui un'azienda può raccogliere fondi, da prestiti e crowdfunding a investitori angel e venture capital.
Se hai un'idea per una start-up, o se corri o lavori per una società che ha bisogno di finanziamenti, questi tutorial di Funding a Business ti aiuteranno a capire quali sono le tue opzioni, i pro e i contro di ciascuna e i passaggi puoi prendere un finanziamento sicuro.
In questa prima settimana, illustreremo i passaggi da seguire per cercare i finanziamenti e presenteremo le principali opzioni disponibili. Poi, nelle prossime sette settimane, esamineremo ogni opzione in modo più dettagliato.
Alla fine di questo tutorial, avrai una chiara idea di quali opzioni potrebbero essere appropriate per la tua attività. Entro la fine di tutta la serie, sarete dotati degli strumenti e delle conoscenze per andare avanti con un piano di finanziamento e garantire i soldi necessari per portare la vostra azienda al livello successivo.
L'errore peggiore che puoi fare è quello di scartare determinate opzioni prima di esplorarle veramente. Molti imprenditori, ad esempio, presumerebbero che le sovvenzioni governative non siano un'opzione. È vero che le borse di studio sono per lo più per organizzazioni non profit, ma alcune sono disponibili anche per le imprese.
La start-up della sicurezza informatica Wombat Security Technologies di Pittsburgh, in Pennsylvania, ad esempio, ha ottenuto una sovvenzione di $ 750.000 dal programma di ricerca sull'innovazione delle piccole imprese del governo federale.
I governi statali e locali hanno anche i propri programmi per aiutare le piccole imprese, solitamente mirati a ringiovanire un'area economicamente depressa o ad attirare determinati tipi di imprese. Vale sempre la pena controllare sul tuo sito web del governo locale, così come sul sito del governo federale, per vedere se sei idoneo a ricevere sovvenzioni e fare domanda per qualsiasi cosa tu possa trovare.
Dopo averlo fatto, inizia a lavorare sui social network. Potresti sentirti a disagio chiedendo il tuo migliore amico o la tua zia preferita per contanti, ma considera questo: il 72% delle piccole imprese ha raccolto con successo denaro da amici e parenti, rendendolo la più grande fonte di finanziamento.
Se segui questo percorso, assicurati di formalizzare l'accordo, per evitare malintesi o recriminazioni lungo la strada. Siti come LoanBack.com possono aiutarti a creare un contratto di prestito legalmente vincolante, con un piano di rimborso completo per tutti su cui concordare.
Un'altra opzione è quella di cercare di apportare modifiche alle proprie pratiche commerciali. Gestire il flusso di cassa in modo più efficiente, ad esempio, libererà più denaro da investire nel futuro della tua attività. Potresti anche cercare di svendere qualsiasi apparecchiatura non essenziale, ridurre l'inventario e tagliare le spese laddove possibile. A volte la migliore fonte di fondi è il denaro generato dalla tua attività.
Se nessuno di questi è un'opzione, o se hai ancora bisogno di più fondi, considera l'utilizzo delle tue risorse personali. Molte persone decidono di finanziare un'impresa da sé, sia con i risparmi che utilizzando le carte di credito personali. Alcuni addirittura si immergono nei loro fondi pensione.
Mark Zuckerberg e Eduardo Saverin, ad esempio, hanno iniziato Facebook nel 2004 con i loro fondi personali. La compagnia attirò presto investitori angelici e in seguito fu finanziata con finanziamenti di capitale di rischio e infine con un'offerta pubblica iniziale (IPO), ma per i primi mesi Zuckerberg e Saverin mantennero le luci con i propri soldi.
L'autofinanziamento è un'opzione interessante per le start-up, assumendo che tu abbia i soldi disponibili. Può far funzionare il business e farlo arrivare al punto in cui gli investitori esterni possono sentirsi a proprio agio consegnando i loro soldi. È molto più facile raccogliere fondi quando hai un'attività attiva con clienti reali rispetto a quando tutto ciò che hai è un'idea su un pezzo di carta.
A meno che tu non abbia tasche molto profonde, tuttavia, non è un'opzione praticabile a lungo termine. Il costo di importanti investimenti nel futuro di un'impresa può raggiungere rapidamente decine o centinaia di migliaia di dollari e la maggior parte di noi non può risparmiare quel tipo di denaro.
Metterlo sulla carta di credito è anche una strategia rischiosa, perché i pagamenti di interessi da soli mangeranno una fetta dei tuoi profitti, e se le cose non funzioneranno come previsto, ti verrà lasciato un debito che potrebbe richiedere anni per pagare. Lo stesso vale per l'esaurimento dei fondi pensione o l'utilizzo della casa come garanzia per un prestito. Assumersi un certo rischio è una parte inevitabile del lavoro, ma considera sempre lo scenario peggiore e non esagerare.
Avremo maggiori dettagli sull'autofinanziamento di un'impresa la prossima settimana. Nel frattempo, ecco alcune delle altre opzioni disponibili.
"Più facile a dirsi che a farsi" potrebbe essere la tua reazione. Dopo tutto, come abbiamo detto nell'introduzione, i prestiti possono essere difficili da ottenere quando non si ha una lunga esperienza negli affari. Consapevoli dell'alto tasso di fallimento delle piccole imprese, le banche sono talvolta riluttanti a correre un rischio. Il risultato: quasi la metà di tutte le piccole imprese è stata rifiutata per i prestiti tanto necessari negli ultimi quattro anni.
Ma prendere in prestito denaro non è impossibile. Le aziende lo fanno sempre, sia da banche, cooperative di credito o altre fonti. Finché ti puoi permettere i rimborsi, il debito è un buon modo per raccogliere fondi senza rinunciare a qualsiasi partecipazione azionaria nella tua attività.
La chiave per ottenere un prestito bancario è mettere insieme una proposta impressionante. Anticipa le domande e le preoccupazioni dell'ufficiale di prestito e rivolgiti in anticipo, presentando la tua attività come una proposta solida e sicura. Fornisci una visione dettagliata delle tue finanze e della tua strategia aziendale e di come pensi di rimborsare il prestito.
Tuttavia, è ancora difficile, quindi la Small Business Association gestisce anche una serie di programmi di prestito per le piccole imprese che stanno lottando per ottenere un prestito bancario tradizionale.
Esistono programmi generali in cui l'SBA consente di ottenere un prestito bancario garantendo i prestiti in caso di inadempienza e anche programmi più specifici rivolti a gruppi particolari come veterani o vittime di disastri naturali. Per ulteriori informazioni sui tipi di prestiti e su come candidarsi, visitare il sito Web di SBA.
Nonostante ciò che si potrebbe pensare, il crowdfunding non è un concetto completamente nuovo. La costruzione di un piedistallo per la Statua della Libertà era in gran parte finanziata da contributi individuali di 125.000 persone, per lo più di $ 1 o meno.
Negli ultimi anni, tuttavia, la tecnologia si è sviluppata fino al punto in cui il crowdfunding su Internet è una fonte di finanziamento davvero redditizia per le piccole imprese.
Come funziona: elenca i dettagli di quanti fondi vuoi, di cosa hai bisogno e perché le persone dovrebbero aiutarti. Quindi le persone contribuiscono con denaro, in cambio di prodotti speciali e vantaggi, o in alcuni casi per una partecipazione azionaria. Un paio di siti più affermati, più focalizzati sui settori creativi, sono Indiegogo e Kickstarter, mentre Crowdfunder.com è dedicato agli investimenti aziendali.
Il vantaggio di questo approccio è che ti dà accesso a nuove fonti di finanziamento e puoi anche conquistare nuovi fan per il tuo business. Ma dovrai avere una storia molto avvincente o offrire grandi premi se vuoi convincere le persone a separarsi dai loro soldi.
Nonostante ciò che il nome potrebbe suggerire, gli investitori "angel" non sono filantropi che cercano di regalare denaro. Sono investitori regolari a caccia di profitto. Ma per una piccola impresa che lotta per trovare i soldi da investire, possono certamente sembrare come gli angeli quando arrivano con il libretto degli assegni in mano. Potrebbero investire qualsiasi cosa, da qualche migliaio di dollari a qualche milione.
Gli angeli sono generalmente individui facoltosi che investono in promettenti giovani aziende. Sono disposti a correre il rischio, ma si aspettano un rendimento elevato entro un periodo di tempo limitato, ad esempio da cinque a sette anni. Puoi inoltrare la tua attività agli investitori angelo contattandoli tramite reti locali, ad esempio questa per New York o questa per la Silicon Valley.
I vantaggi degli angeli sono che spesso investono quando gli altri non lo fanno, e di solito sono esperti uomini d'affari che possono aiutare con il coaching o fornire l'accesso ai loro contatti. Ma tieni presente che se fai un finanziamento sicuro, la pressione si accinge a fornire i profitti che gli angeli si aspettano.
Il finanziamento di venture capital è normalmente un'opzione in una fase leggermente successiva rispetto agli investitori angel. Stiamo parlando di società piuttosto che di individui ora e le somme investite sono spesso più grandi.
Tornando all'esempio di Facebook, la società ha assicurato $ 500.000 un investitore angelo nei suoi primi mesi, e la società di venture capital Accel Partners è arrivata un anno dopo con un investimento di $ 12,2 milioni.
In cambio del finanziamento, Accel ha ottenuto la proprietà di circa il 10% della società, una partecipazione che valeva circa $ 10 miliardo sette anni dopo.
Mentre i rendimenti non sono solitamente così spettacolari, la maggior parte delle offerte VC funziona in modo simile. La società fornisce finanziamenti, di solito a società tecnologiche o altre società con forti prospettive di crescita, e ottiene in cambio una quota del business. I soldi possono davvero alimentare la crescita della tua azienda, ma tieni presente che potresti perdere qualche controllo mentre l'azienda VC cerca di ottenere un rendimento dal suo investimento.
Come le società di venture capital, le società di private equity investiranno nella vostra attività in cambio di una quota di proprietà. Funzionano in modo un po 'diverso, però.
Mentre le società di venture capital si concentrano sulla ricerca del prossimo Facebook, le società di private equity investiranno in una gamma molto più ampia di aziende, incluse aziende e imprese più vecchie in qualsiasi settore, non solo la tecnologia. Inoltre, tendono a fare investimenti più ingenti e ad assumere quote molto più grandi.
Pertanto, gli investimenti in private equity possono aiutarti a trasformare un business in fallimento oa conseguire una crescita, ma spesso perdi un controllo ancora maggiore, con la società PE che detiene la maggioranza delle azioni e chiama molti dei colpi.
Un IPO è dove una società offre quote al pubblico. I vantaggi del finanziamento sono evidenti: con potenzialmente milioni di persone che acquistano azioni della società, un'azienda può accumulare una quantità considerevole di denaro, il tipo di denaro che può trasformare un'azienda.
L'IPO di Facebook nel 2012, ad esempio, ha raccolto $ 16 miliardi per l'azienda. Questo è eccezionale, ma anche le offerte regolari raccolgono molti fondi: la dimensione mediana dell'IPO è di circa $ 100 milioni.
In genere è un'opzione, quindi, per le aziende in una fase successiva di crescita rispetto ad alcune delle altre opzioni che abbiamo esaminato. Vi sono degli svantaggi, come la perdita di autonomia e il costo dei regolamenti di riunione per le aziende pubbliche, ma una IPO può fornire il tipo di afflusso drammatico di fondi che trasforma un'azienda di piccole o medie dimensioni in una grande azienda. È un processo complesso e forniremo maggiori dettagli in un tutorial dedicato.
Ora che hai visto una breve panoramica di ciò che è disponibile, esamineremo ciascuna delle principali opzioni in modo più dettagliato nelle prossime sette settimane.
La cosa importante da tenere a mente è che ogni opzione ha i suoi vantaggi e svantaggi. Abbiamo già esaminato alcuni di questi e li esamineremo in modo più dettagliato nelle prossime settimane. Forniremo anche consigli pratici su come garantire il finanziamento e su come gestire alcuni dei potenziali rischi in questa serie di finanziamenti e attività.
Il prossimo è uno sguardo all'autofinanziamento di un'azienda. Daremo uno sguardo dettagliato su come questo può aiutarti a iniziare il tuo business e quali sono i rischi e i limiti. Per ora, questo tutorial ti ha dato una panoramica delle opzioni a tua disposizione e dovresti avere un quadro più chiaro di quali di questi potrebbero aiutare la tua azienda a ottenere i finanziamenti di cui ha bisogno.
Graphic Credit: Scale progettate da Brian Oppenlander del progetto Noun.
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